ボロ戸建て投資を始めるうえで意外と見落とされがちなのが、火災保険です。
「なんとなく入っておけば安心」と思っていたら、いざというときに補償されない…！
そんな事例が少なくありません。
この記事では、実際に起こった“火災保険トラブル”の体験談と、そこから学べる具体的な対策をお伝えします。
目次
よくある失敗①：雨漏りが補償されない
築50年のボロ戸建てで、入居者から「天井にシミが出ている」と連絡が。
雨漏り修理に業者を呼び、15万円の出費。
保険会社に問い合わせると…
「経年劣化による雨漏りは補償対象外です」
築古物件ではこうした**“自然消耗”は対象外**とされることが多いのです。
対策：
- 保険加入前に「補償対象外の事例」を確認しておく
- 築年数が古いほど、適用範囲が狭くなる傾向に注意
よくある失敗②：水道管破裂も自己負担だった
冬の凍結で水道管が破裂。床が水浸しになり、リフォーム費用は30万円超え。
保険会社に連絡したところ…
「配管の老朽化による破裂は補償外です」
これも“設備の老朽化”と判断され、補償ゼロ。
対策：
- 凍結しやすいエリアでは凍結対策をあらかじめ施工
- 配管周りの写真を保険会社に提出しておくと交渉が有利に
よくある失敗③：加入していた保険では台風被害に対応できなかった
風で飛来物が当たり、外壁に穴。修理費は20万円。
ところが「風災補償が付いていないプランだった」と判明。
火災保険＝すべてを守ってくれる、ではないことを痛感。
対策：
- 「火災」「風災」「水災」「破損」など細かく補償を確認
- 必要に応じてオプション追加を検討する（数千円〜）
よくある失敗④：契約内容を把握しておらず、保険金の申請漏れ
「何が対象かよくわからず、保険金の申請をしなかった」
実は申請していれば出たケースも多く、**知識不足による“損”**が発生しています。
対策：
- 契約後に**「補償内容のサマリー表」**をPDFで保管
- トラブル時はとにかく一度保険会社に相談
実際に使える補償と、見落としがちなポイント
| トラブル内容 | 補償される？ | 補足 |
|---|---|---|
| 火災・放火 | ○ | 原因不明でも調査のうえ適用されるケースあり |
| 水道管破裂（老朽化） | ✕ | 老朽化の場合、対象外 |
| 台風・突風で屋根損傷 | △ | 風災補償がついていればOK |
| 雨漏り（経年劣化） | ✕ | 自然消耗は対象外 |
| 空き家の放火 | △ | 条件次第（長期空室だと対象外のことも） |
保険で後悔しないための3つのポイント
① 契約時は、築年数を考慮して補償を手厚く
→ 古い家ほど、自然劣化や災害の影響を受けやすい
② 契約後も内容を定期的に見直す
→ リフォーム後は補償範囲の変更が必要なことも
③ 写真と資料をこまめに残す
→ トラブル時の「証拠」になり、保険金の審査がスムーズに
まとめ：保険は「使える状態」で持っておくべき
ボロ戸建て投資において、火災保険は“お守り”ではなく戦略的なリスクヘッジです。
「保険入ってたのに意味なかった…」という悲劇を避けるためにも、補償内容の理解と準備がカギ。
事前にしっかり対策して、不測のトラブルにも動じない投資家を目指しましょう。
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